跟當鋪借款好嗎？了解當鋪收費與申辦流程，避開高額利息！

臨時需要一筆錢，手上又剛好有黃金、名錶、3C產品或汽機車等有價物品，但不確定當鋪能不能借、利息怎麼算。當鋪借款是合法的資金週轉管道，受到《當鋪業法》規範，從利率上限到當票內容都有明文規定，以下內容會帶你了解當鋪借款的運作方式、可典當的物品、利息與倉棧費的計算，以及如何確認合法當鋪。

當鋪借款怎麼運作？和一般貸款差在哪？

當鋪借款的運作方式是將有價值的物品交給當鋪作為擔保品，當鋪依物品的價值核定借款額度後，收取利息與倉棧費。借款人在約定期限內，可以選擇繳息續當或是清償贖回物品，但是如果超過期限未處理，物品便會合法成為流當品，當鋪有權進行拍賣。

當鋪借款和銀行貸款的審核標準大不相同，銀行會看借款人的信用評分、收入與負債比，當鋪則是估算「物品」的價值、真偽與市場流通性，因此若是信用紀錄有瑕疵、收入不固定的人，只要手上有具備市場價值的擔保品，仍有機會取得需要的資金。
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當鋪借款VS.信用貸款比較表

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當鋪借款哪些物品可以典當？必須要有市場有價物

當鋪借款常見的收當物品包括黃金、珠寶、鑽石、名錶、精品包、手機、筆電、相機、機車與汽車等，業者是否受理、願意提供多少金額，會受到物品的真偽、年份、外觀、功能、配件、保固、二手行情影響。

• 黃金與珠寶：黃金有國際公認的價格標準，能借到較高的成數，而珠寶與鑽石則需視等級與鑑定證書，若有GIA證書估價也有機會拿到不錯的價格。
• 名錶與精品：勞力士、歐米茄等高級腕錶，以及香奈兒、愛馬仕、LV等精品包，在二手市場流通性高，是當鋪借款非常願意收當的品項。
• 3C產品：智慧型手機、筆記型電腦、平板與相機，適合小額資金週轉，當鋪借款在估價時，會看品牌型號、機身外觀、電池健康度與配件完整度。
• 汽機車：汽車與機車是常見的當鋪借款擔保品，估價會看年份、車況、里程數與市場行情，部分當鋪也有免留車方案，車輛設定動保後，借款人仍可繼續使用。
• 其他物品：相機鏡頭、樂器、高階音響等具備二手市場需求的物品，也可能在收當範圍內，但實際仍須由當鋪現場評估。

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當鋪借款利息與倉棧費怎麼算？受《當鋪業法》規範

《當鋪業法》規定，當鋪收取的年利率最高不可超過30%，換算每月利率上限為2.5%，倉棧費最高不得超過收當金額的5%，利息與費用不能預先從借款本金扣除，也不行另收其他費用。當鋪借款的滿當期限依法不得少於3個月，借款人最晚可以在滿當日後5天內辦理取贖。以下表格以年利率30%、倉棧費5%的法定上限試算當鋪借款的金額：
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當鋪借款試算參考表

（手機版表格可左右滑動）

當鋪借款流程與當票要看什麼？重要條件缺一不可

當鋪借款流程包括準備資料、查驗估價、確認條件、簽立當票、取得款項，以及清償贖回，其中當票是日後取回物品的重要依據，簽名前一定要逐項核對，並妥善保存。
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準備證件與擔保品

借款人需要年滿18歲，攜帶身分證正本與第二證件，以及要典當的物品，由當鋪核對本人身分，如果是汽機車借款，還需要額外攜帶行照，或是證明車主、車況與權利狀態的資料。
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確認利率、費用與還款期限

當鋪借款會根據物品的價值評估借款的額度，並詳細說明利率、倉棧費與還款期限，借款人在簽約前務必確認這些內容雙方都有共識，也有清楚載明在當票上。如果對估價有疑慮，可以禮貌詢問計算依據，或是多比較其他間當鋪的收費方式。

簽立當票取得現金

當票是典當契約的憑證，上面會記載借款金額、利率、倉棧費、滿當期日與質當物資訊，依《當鋪業法》規定，當票需要有正副二聯，正聯交借款人收執，確認當票內容無誤後簽名，當鋪便會當場撥款給你。

按期繳息、清償或贖回

借款人可以按月繳息續當，或是一次清償本金來贖回物品，續當的期限一般為三個月，期滿可再續。如果超過滿當期日未處理，當鋪能依法流當拍賣物品。建議若無法在滿當期限內贖回，可以先與當鋪討論是否能以其他方式處理。
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怎麼確認當鋪借款合法？要有政府合法許可證與商業登記

當鋪借款除了需要完成公司或商業登記，也必須依規定向所在地主管機關申請並取得當鋪業許可證，才能合法經營典當業務，且實際營業地點也應與核准登記的地址一致，不得任意在未登記的場所承作借款或典當業務。
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查詢商工登記資料

在選擇當鋪借款前，可以到經濟部商工登記公示資料查詢服務，使用業者名稱或統一編號查詢登記狀態、地址、負責人與營業項目，並留意登記地址與實際營業地址是否一致，以及負責人姓名是否與實體店面提供的資訊相符。

確認當鋪是否合法營業

抵達當鋪借款的實體店舖後，要確認招牌名稱、營業地址與許可證資料是否一樣，並持有當地政府核發的營業許可證，許可證上也會載明當鋪名稱、地址、負責人與許可證字號。如果業者無法出示許可證，或證照上的名稱與招牌不符，建議不要在此辦理。

確認現場法定揭示

依《當鋪業法》規定，當鋪借款除了要在營業場所明顯位置揭示許可證、負責人和營業人員姓名，還要清楚公布利息、倉棧費的收取方式，如果業者將這些資訊藏在不明顯的位置，或口頭說明與內容不一致，都需要提高警覺。

堅持拿到正式當票

當鋪借款的正式當票必須要有正、副二聯，借款人必須拿到正聯，當票上也要清楚標示出質當物名稱、數量、借款金額、利率、倉棧費、滿當期日與借款人姓名。借款人在簽名前務必要逐項核對，確認所有資訊與討論時相符。如果業者不願意開立當票，或要求簽署內容不完整的文件，一定要立即拒絕申辦。
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當鋪借款常見Q&A

Q1.當鋪借款一定要本人辦理嗎？

是的，當鋪借款需由借款人本人親自辦理，即使是家人也不例外，並攜帶身分證正本供業者核對身分，確認借款人是否合法擁有質當物，也能避免後續產生冒名辦理的爭議。
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Q2.當鋪借款可以借多少？

當鋪借款額度取決於擔保品的市場價值與當鋪的評估，黃金約可借到市價的七至九成、名錶與精品包的成數約在五至七成、3C產品約三至五成、汽機車則依年份、車況與市場行情評估，熱門車款的成數較高，但實際的金額還是要依當鋪當下的估價為準。

Q3.當鋪借款可以提前還款嗎？

可以，當鋪借款依法不得巧立名目收取提前清償違約金，因此能隨時提前清償本金、贖回質當物。不過在計息方式上，需留意提前贖回時未滿一個月的計息規則，像是持當一個月內贖回者，以一個月計算利息等約定。

Q4.當票不見了怎麼辦？

當票是典當契約的憑證，如果不慎遺失，需要儘快向當鋪辦理掛失並申請補發，否則沒有當票便無法贖回物品。

沒有典當物，無法辦理當鋪借款怎麼辦？鑫富貸款給你更多選擇！

沒有適合的擔保品、不希望把物品交由當鋪業者保管，或需要比較長的還款期限時，可以比較其他無擔保的小額方案。鑫富貸款提供個人小額速貸與代書貸款的借款方式，申請門檻比銀行還要有彈性，適合有輕微信用瑕疵或無法提供薪轉證明的人。
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鑫富個人小額速貸

鑫富個人小額速貸月利率1.2%起，最高可借6萬元，還款方式可以選擇本利攤還型，或是按期付息、到期還本，最長可分18期，兩種方式皆可提前清償，適合有短期小額資金需求的借款人，以下搭配試算表，並以本利攤還型計算，幫助你更好比較每期付款金額差異。
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鑫富個人小額速貸試算參考表

（手機版表格可左右滑動）
＊試算表僅為參考，實際金額仍要以業者當下評估為準。

鑫富代書貸款

鑫富代書貸款月利率2%起，最高可借40萬元，還款期限最長可分36期，建議依實際借款金額與還款能力安排適合的期數，適合資金需求較高、希望拉長還款期限的人。以下會提供試算表，讓你更直觀了解不同貸款金額與期數下的還款情況。
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鑫富代書貸款試算參考表

（手機版表格可左右滑動）
＊試算表僅為參考，實際金額仍要以業者當下評估為準。

結論

當鋪借款適合有擔保品、急需現金的人，但借款前必須確認利率、倉棧費與還款期限的規定。如果你沒有適合的擔保品可以典當，或是希望有更彈性的還款方式，鑫富貸款的個人小額速貸與代書貸款是可以考慮的額外選項，除了能根據你的條件給予適合的借款方案，24小時全天候服務，也不怕急用錢找不到人，歡迎立即與我們聯繫。
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