民間借款安全嗎？帶你了解常見的借款方式、流程與注意事項

遇到急需一筆資金度過周轉難關時，許多人第一個想到的是向銀行申請貸款，但銀行貸款要準備的文件多、審核時間比較長，無法即時應付資金缺口該怎麼辦呢？除了銀行之外，民間也有許多貸款管道，本文整理常見的民間借貸方式、申請流程以及注意事項，帶你了解民間借款前要注意什麼，以及如何選出最符合自身需求的借款方式。

民間借款是什麼？與銀行借款有什麼不同？

民間借款指的是向銀行以外的業者借錢，常見的管道有個人、融資公司、當舖等等，通常民間借款的審核標準比較寬鬆且撥款速度快，適合無法在銀行借到足夠額度、信用條件不足以及急需資金的借款人。

而常見的銀行借款包含信貸、房貸、車貸，核貸的過程較嚴謹，會查看借款人的收入狀況和聯徵紀錄決定借款條件，更適合資金需求沒有那麼急迫、收入穩定的借款人。

民間借款與銀行借款比較表

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常見的民間貸款方式有哪些？

個人小額速貸

個人小額速貸的金額在30萬元內，借款人在線上經過簡單的申請流程後就能夠馬上取得資金，通常不需要擔保品、申請條件較銀行寬鬆且撥款快速，適合面臨家庭開銷、醫療費用等突發支出時，需要快速周轉的借款人。

代書貸款

代書貸款指的是地政士或代辦人員幫忙進行貸款案件的媒合，出資者通常是民間的融資或租賃公司，幫助銀行核貸未通過、不熟悉與銀行打交道的借款人簡化申請流程，並取得更好的借款條件，適合聯徵查詢次數過多、負債比過高等信用條件不足，無法在銀行借到足夠資金的借款人。

融資公司貸款

融資公司辦理的業務多以汽機車借款為主，如果借款人是自由業、外送員、打工族等有穩定收入，但無法提供固定薪轉紀錄的情況，可以將持有的汽機車作為抵押品借款。一般機車的可貸額度多落在10-20萬；汽車借款則可能到車價的100%，甚至更多。

合法當舖借款

合法當舖借款是將借款人持有的有價物品當作抵押品換取現金，在滿當期限內還清借款後就可以贖回。常見的抵押品包含黃金、鑽石或精品等，並依抵押品的價值決定可貸金額， 適合手邊有閒置有價物品的借款人。

常見民間貸款方式比較表

（手機版表格可左右滑動）
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民間借貸的申請流程

民間貸款的申請流程通常比起銀行貸款更簡單，雖然民間貸款的申請流程和條件會依不同管道而有所差異，不過原則上借款人都需要成年才能夠申請貸款，一般民間借款會經過的步驟如下：

1. 提供申請資料：不管是什麼借款方式基本上借款人都需要出示雙證件，不用抵押品的貸款方案通常還會要求借款人提供財力證明如：薪轉紀錄、年度扣繳憑單等，以決定可貸額度有多少。
2. 業者審核後提出借款條件：借款人提供相關資料或抵押品後，業者就會審核並給予適合的借款方案，這時借款人若不同意契約內容可以拒絕繼續申請流程，合法的民間借款業者不會收取任何費用。
3. 簽約後完成撥款：當雙方都同意契約內容後，簽約完成則會進行撥款作業，最快當天至３個工作日內就能取得資金，不過實際時間仍應以業者審核時間為準。

申請民間借款時要注意什麼？

確認業者是否合法經營

合法的民間借貸業者除了會有實體店面外，借款人也可以事先到經濟部網站查詢業者登記的營業項目、負責人與登記地址與實際狀況是否一致。另外，若借款人選擇到合法當舖借款，除了事先查詢登記的營業資料外，也可以在店內確認當舖業者是否有張貼許可證、年利率等營業資訊。

拒絕交出重要證件

在申請民間貸款時，業者可能會要求出示身分證件以及提供匯款帳戶，借款人要注意不能將身分證、銀行帳號密碼或信用卡等重要的個資交給業者，以免個資遭不當使用。如果有疑似詐騙的狀況，應立即停止申請貸款，並向警方報案。

對廣告標語提高警覺

為了吸引借款人的注意力，有許多以日計息的高利貸公司會在借貸廣告上主打「保證過件」、「超低利息」卻沒有說清楚計息方式與其他費用。建議借款人在看到過於誇大的廣告標語時就要提高警覺，避免被表面上的低利率數字所騙。
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鑫富貸款的服務項目

個人小額速貸

個人小額速貸不需擔保品，貸款金額最高６萬、月利率1.2%、最多可分成18期還款，最快10分鐘就能完成申請流程，只要借款人年滿20歲，具正職工作滿三個月且有固定收入，出示雙證件及收入證明即可辦理。

手機商品貸款

手機商品貸款是以手機為擔保品的小額貸款方式，貸款金額最高６萬、月利率10%、最多可分成18期還款，只需提供您的手機廠牌及型號，我們會透過視訊進行對保流程，讓借款人更安心。

代書貸款

代書貸款方案的貸款金額最高為40萬、月利率2%、最多可分成36期還款，鑫富貸款提出更寬鬆的申請門檻且服務範圍遍及全台，不受地理限制借款人隨時都可以線上申請，並會在當日24小時內審核通過後撥款。

鑫富貸款的借款流程

鑫富的貸款流程公開透明，借款人只需要加入官方LINE帳號或在官網填寫申請表單，將會有專人審核並在24小時內通知核貸結果，申請通過後資金將直接匯入借款人指定的帳戶中。

結論

當借款人無法在銀行借到足夠的周轉資金時，民間借款對很多人來說是更方便且可以快速取得資金的選擇。為了避免因急需用錢而落入詐騙陷阱，建議借款人要選擇合法且擁有良好口碑的借款管道，鑫富貸款協助超過 900 位客戶解決資金缺口，是安全且合法的民間貸款管道，歡迎馬上聯絡我們，讓鑫富幫你找到最適合的借款方案。